住宅ローンが支払えないなら売却も選択肢に！放置の危険と売却のメリット
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物価上昇と賃金の伸び悩みにより、住宅ローン破綻が増加しています。収入減少や無理な返済計画、ボーナス払い依存が主な原因です。収入の安定や無理のない返済計画を立てることが重要で、予測外の支出に備えることが求められます。
目次
住宅ローンが払えない？住宅ローン破綻の原因
物価上昇が続く一方で賃金の上昇は追いつかず、固定費の支出で頭を悩ませる人も増えています。特に住宅ローン破綻は近年増加しており、支払いに苦しむ人が多くなっています。今回はその原因と今後の展望について解説します。
◇住宅ローン破綻は増えている
近年、住宅ローンの破綻が増加しています。新型コロナウイルスの影響で、収入減や失業の増加により、返済が難しくなる人が増えました。特に「フラット35」の破綻率は高く、約33人に1人が危機に直面しています。
また、民間金融機関でも破綻率は上昇し、全体で約2％に達しており、50人に1人が破綻のリスクを抱えている状況です。低金利が続く一方で、世界的な金利引き上げやインフレが影響を与え、景気後退が予想されています。
これにより、今後さらに住宅ローンの返済が困難になる人が増えることが懸念されています。特に景気が悪化し、失業者が増加すると、ローン返済が滞るリスクが高まるでしょう。
◇住宅ローンが破綻してしまう原因
住宅ローン破綻の主な原因として、まず収入の減少が挙げられます。失業や転職、病気などで収入が減少すると、返済が困難になる場合があります。収入が安定しないと、ローンの支払いも難しくなるため、予測しにくい事態に備える必要があります。
次に、無理な返済計画も破綻の原因となります。収入に見合わない高額なローンを組んでしまうと、返済が苦しくなり、最終的に破綻を招くリスクが高まります。返済可能な範囲での計画を立てることが重要です。
また、ボーナス払いに依存している場合も危険です。ボーナスが減少したり、未支給となった場合に返済が滞ることがあるため、ボーナスなしでも返済できる計画を立てるべきです。
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住宅ローンの滞納は危険！早めの対応が重要
生活環境の変化や収入の減少により、住宅ローンの返済が困難になった場合、そのまま放置すると、深刻な問題に発展することがあります。滞納が続くと、最終的に競売などで住宅を失うリスクが高まります。早めの対応が重要です。
◇滞納期間が続くと一括返済や競売の可能性も
住宅ローンの滞納が続くと、まず金融機関から督促が行われ、その後「期限の利益」を喪失する可能性があります。これにより、期日までの支払い義務がなくなるため、一括返済を求められる場合があります。
通常、滞納が3～6か月続くと、ローン契約は解除され、一括返済の請求が届きます。この段階で返済ができないと、金融機関は担保となっている住宅を差し押さえ、最終的には競売にかけられることがあります。
競売では市場価格よりも安く売却されることが一般的で、売却後にもローン残債が残ることがあります。これにより、家を失うだけでなく、借金が残るリスクもあります。
◇早めの対応が重要
住宅ローンの返済が困難になった場合、早期の対応が非常に重要です。滞納が続くと、信用情報に傷がつき、ブラックリストに登録される可能性があります。この影響を避けるためには、滞納前に早めの対応を心掛けることが必要です。
特に、滞納が2ヶ月以内であれば、信用情報に影響を与えることなく売却を検討することができます。この段階で売却すれば、スムーズに新たな生活をスタートできるでしょう。
一方で、滞納が長引くと、競売にかけられるリスクが高まり、最終的には市場価格よりもかなり低い価格での売却を強いられることがあります。このような事態を避けるためにも、不動産会社や金融機関に早めに相談することが大切です。
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不動産を売却する方法には「一般売却」と「任意売却」の2つがあります。それぞれにメリットと注意点があるため、状況に応じて最適な方法を選ぶことが大切です。以下では、各方法の特徴を紹介します。
◇一般売却
一般売却は、住宅ローンの返済に問題がない場合に、自分の意思で不動産を売却する方法です。不動産会社に仲介を依頼し、市場に物件を出して買い手を探します。売却後、代金でローンの残債を返済し、余った資金は手元に残ります。
市場価格で売却できるため、ローンの完済や利益を得やすい点がメリットです。また、売却に時間をかけられるため、適正な価格での売却が可能です。ただし、買い手が見つかるまでに時間がかかる場合があり、その間もローンを払い続ける必要があります。
この方法は、状況に余裕があり、急ぐ必要がない場合に向いています。しかし、売却までの期間や支払いに注意を払いながら進めることが重要です。
◇任意売却
任意売却は、住宅ローンの返済が困難になり、滞納や競売のリスクがある場合に、金融機関の同意を得て市場で不動産を売却する方法です。ローン残債があっても、売却代金を返済に充てることで競売を回避できます。
任意売却は競売に比べて市場価格に近い金額で売却できるため、ローン残債を大幅に減らせる可能性があります。また、売却後の交渉次第で、残ったローンの返済条件を調整できることもメリットです。
ただし、金融機関の承認が必要で、手続きが複雑です。また、債務整理の一環として扱われ、信用情報に影響が出る可能性もあります。そのため、慎重に判断することが求められます。
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甲府市で任意売却の対応も可能な不動産
甲府市で任意売却を検討する際、信頼できる不動産会社選びが重要です。地域密着型の会社を選ぶことで、理想的な売却が可能となり、計画も立てやすくなります。ここでは、信頼できる不動産会社をご紹介します。
◇LIXIL不動産ショップ プライムホーム
LIXIL不動産ショップ プライムホームは、年間約400件の不動産売買を手掛け、エリア内で売却シェア30％を占める実力派の会社です。任意売却にも対応し、豊富な専門知識を活かして円滑な売却をサポートしています。
| 会社名 | LIXIL不動産ショップ プライムホーム |
| 所在地 | 〒400-0047 山梨県甲府市徳行３丁目4-24 |
| 電話番号 | 0120-800-955 |
| 公式ホームページ | www.prime-h.co.jp |
また、同社は売買専門スタッフを10名擁し、豊富な経験と知識で様々なニーズに対応しています。少人数の業者が多い中で、専門的なサポートを提供し、任意売却を含む複雑な案件に強みを持っています。
LIXIL不動産ショッププライムホームについて詳しく知りたい方はこちらも併せてご覧ください。
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さらに詳しい情報は公式ホームページでも確認できます。ぜひチェックしてみてください。
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◇株式会社ビルドトラスト 山梨支店
引用元：株式会社ビルドトラスト 山梨支店
株式会社ビルドトラスト 山梨支店は、地域密着型でユーザーとの信頼関係を重視する不動産会社です。不動産のコンサルティングから設計、仲介まで幅広い業務に経験を持ち、任意売却にも対応しています。
| 会社名 | 株式会社ビルドトラスト 山梨支店 |
| 所在地 | 〒409-3866 山梨県中巨摩郡昭和町西条495-4 |
| 電話番号 | 055-268-2208 |
| 公式ホームページ | https://www.build-trust-yamanashi.com/ |
また、同社は弁護士や士業と連携し、法律関係を含めたさまざまなご相談にも対応可能です。信頼性の高いサポートが提供され、任意売却においても安心して依頼できる会社です。
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◇有限会社プラザ開発
引用元：有限会社プラザ開発
有限会社プラザ開発は、地域密着型で賃貸・売買・宅地分譲など幅広い業務を展開しています。特に、任意売却や空き家の売却といった複雑な案件にも対応可能で、専門的な知識を有しています。
| 会社名 | 有限会社プラザ開発 |
| 所在地 | 〒400-0043 山梨県甲府市国母6-2-35 |
| 電話番号 | 055-287-6677 |
| 公式ホームページ | https://plz.jp/ |
同社は弁護士、税理士、司法書士、土地家屋調査士、建築士といった各分野の専門家と連携し、顧客の悩みや問題解決に取り組んでいます。安心して任意売却を任せられる頼れるパートナーです。
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物価上昇と賃金の伸び悩みが続く中、住宅ローンの支払いに困る人が増えています。特に、住宅ローン破綻が増加しており、返済が難しくなる要因がいくつかあります。収入減や生活環境の変化が影響を及ぼし、今後も問題が深刻化する可能性が高いです。
住宅ローン破綻の原因には、収入減少や無理な返済計画、ボーナス払いへの依存が挙げられます。収入が安定しない場合、返済が困難になります。また、高額なローンを組むと、返済が滞るリスクが増します。無理なく返済計画を立てることが重要です。
